ITIN-Hypothekendarlehen sind ein Angebot für Personen, die bestimmte Kriterien erfüllen. Personen, die in den USA ansässig sind oder nicht, können Hypothekendarlehen ohne SSN beantragen. Selbstverständlich müssen Sie dafür zunächst eine ITIN beantragen und erhalten. In diesem Leitfaden möchten wir Sie ausführlich über ITIN-Hypothekendarlehen informieren.
Was sind ITIN-Hypothekendarlehen?
Wenn Sie schon einmal einen Begriff wie „Hypothek ohne SSN“ gehört haben, ist damit die ITIN gemeint. Mit einer individuellen Steueridentifikationsnummer können Sie eine Hypothek beantragen. Sie sollten jedoch sorgfältig auswählen, bei welcher Bank oder welchem Finanzinstitut Sie den Antrag stellen. Leider vergibt nicht jede US-Bank Kredite oder Hypotheken auf Grundlage einer ITIN. Die Banken, die diesen Service anbieten, erwarten, dass Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen.
Sie brauchen eine ITIN? Sie können Ihre ITIN online bei uns beantragen: Wir erstellen das Formular W-7 und reichen Ihren Antrag beim IRS ein.
Welche Voraussetzungen gelten für ITIN-Kredite?
Für ITIN-Hypothekendarlehen können Sie die Leistungen einiger privater Finanzinstitute in Anspruch nehmen. Leider bietet nicht jede Bank Kredite mit ITIN an. Daher vergeben manche Finanzinstitute Hypothekendarlehen über Kreditgenossenschaften (Credit Unions).
Dafür müssen Sie zunächst folgende Kriterien erfüllen:
- Sie können den Antrag mit einer 9-stelligen ITIN-Nummer stellen, die vom Internal Revenue Service (IRS) vergeben wurde. Das Erste, was Sie in diesem Verfahren benötigen, ist eine gültige ITIN.
- Formular 1040 (Steuererklärungen der letzten 2 Jahre)
- Unterlagen mit Angaben zum Bankkonto
- Ein regelmäßiges Einkommen
- Bonität (Credit Score)
Wenn Sie bei einem Antrag auf ITIN-Hypothekendarlehen eine Anzahlung leisten müssen, teilt Ihnen die Bank oder das Institut dies mit. In solchen Fällen liegt die geforderte Anzahlung meist bei etwa 15 bis 30 %.
Warum sind die Zinssätze für ITIN-Hypotheken wichtig?
ITIN-Hypothekendarlehen können sich je nach Geschäftsmodell der Bank oder des Finanzinstituts unterscheiden. Während manche Banken Kredite zu niedrigeren Zinsen vergeben, können die Zinssätze von Finanzinstituten höher sein. Außerdem bieten manche private Hypothekengesellschaften andere Konditionen an. Daher sollten Sie sich beraten lassen, bevor Sie ITIN-Hypothekendarlehen beantragen.
Welche Banken und Finanzinstitute vergeben ITIN-Hypothekendarlehen?
Manche Banken oder Finanzinstitute bieten Leistungen wie „Online-Kredite mit ITIN-Nummer“ an. Entgegen den Erwartungen vergeben große US-Banken jedoch keine Hypotheken auf Grundlage einer ITIN. Hier einige der Einrichtungen, die ITIN-Hypothekendarlehen anbieten können:
| Banken und Institute | Details |
|---|---|
| Kreditgenossenschaften (Credit Unions) oder Regionalbanken | Regionalbanken können Hypotheken anbieten. Auch Kreditgenossenschaften prüfen Anträge mit ITIN. |
| Hypothekenvermittler | Sie bieten Hypothekendarlehen an, sind aber weniger zuverlässig. |
| Hypothekengesellschaften | Diese Unternehmen genehmigen Anträge mit ITIN in der Regel. |
All diese Möglichkeiten können sich von Bundesstaat zu Bundesstaat unterscheiden. So können sich ITIN-Hypothekendarlehen in New York von ITIN-Hypothekendarlehen in Texas unterscheiden.
Erforderliche Unterlagen für den Antrag auf ITIN-Hypothekendarlehen
Für den Antrag auf ein Hypothekendarlehen sind folgende Unterlagen erforderlich:
- Reisepass oder ein in den USA gültiger Ausweis.
- Gehaltsabrechnungen (meist der letzten 2–3 Monate)
- Beschäftigungsnachweis des Arbeitgebers
- Nachweise über Ihre Kredithistorie
- ITIN-Nummer
- Steuererklärung
Die oben genannten Unterlagen werden im Antragsverfahren benötigt. Manche Einrichtungen verlangen jedoch zusätzlich weitere, auf die jeweilige Person bezogene Unterlagen. Mit einer Beratung in diesem Bereich lässt sich die Fehlerquote auf ein Minimum senken.
Vorteile von ITIN-Hypothekendarlehen
ITIN-Hypothekendarlehen ermöglichen Menschen ohne SSN (Sozialversicherungsnummer) den Erwerb von Wohneigentum. So können sie Immobilien in den USA kaufen. Für den Antrag ist außerdem keine Green Card erforderlich. Selbst eine Arbeitserlaubnis wird für den Kreditantrag nicht verlangt. Zudem beginnen Sie mit ITIN-Hypothekendarlehen, eine Kredithistorie in den USA aufzubauen.
Dieser Service hat jedoch auch einige Nachteile. So sind die Zinsen für ITIN-Hypothekendarlehen höher als bei Anträgen mit SSN. Außerdem bieten nur wenige Regionalbanken diesen Service an, auch wenn einige Finanzinstitute und private Unternehmen Kredite mit ITIN vergeben.
Wie erhalte ich eine ITIN-Nummer?
„Wie erhalte ich eine ITIN-Nummer?“ Die Antwort auf diese Frage lautet: mit einem Antrag beim IRS. Der IRS ist die einzige Stelle, die ITIN- oder EIN-Anträge annimmt. Das Formular, das Sie für den Antrag ausfüllen müssen, ist das Formular W-7. Wichtig ist dabei, dass Sie das Formular vollständig und mit korrekten Angaben ausfüllen.
Anschließend müssen Sie dem IRS zusammen mit dem Formular W-7 Ihre Adressangaben und Ausweisdokumente wie den Reisepass übermitteln. Das ist per Post oder Fax sowie über zertifizierte Annahmestellen (Certifying Acceptance Agents) möglich. ein-itin.com unterstützt Sie dabei.
Häufig gestellte Fragen
In diesem Abschnitt unseres Leitfadens beantworten wir einige häufig gestellte Fragen zu ITIN-Hypothekendarlehen.
Wie erhalte ich ein ITIN-Hypothekendarlehen in Washington?
Einige Finanzinstitute in Washington kommen für Hypothekendarlehen in Frage. Sie müssen eine gültige ITIN-Nummer haben.
Wie erhalte ich ein ITIN-Hypothekendarlehen in Kalifornien?
In Kalifornien gibt es Finanzinstitute, die Kredite mit ITIN vergeben. Auch manche private Unternehmen bieten diesen Service an. Jedes Institut und jedes Unternehmen hat jedoch eigene Kreditkriterien.
Kann ich in Illinois mit einer ITIN-Nummer ein Haus kaufen?
Wer die erforderlichen Kriterien erfüllt, kann mit einer ITIN Immobilien erwerben. Sie müssen jedoch zuerst eine ITIN beantragen und sich dann an die zuständigen Stellen wenden, um einen Kredit zu erhalten.
